他的生平就像一部动人的历史剧，每一个转折点都充满了戏剧性。
1917年，他投身军旅，在姨父张作相的庇护下开始了他的军事生涯。1921年，他成为陆军二十七师一零八上尉副官，随后升任中校承启官和上校长。在“九一八”事变之后，他举兵讨逆，收编绿林及民众抗日武装，并在1932年的哈尔滨战役中展现出了他作为将领的英勇和智慧。
随后，他担任吉林自卫军副总令兼左路总指挥，在数次战斗中屡建奇功，最终组织起万余人的队伍，并改称为吉林救，以自任总司令。他多次率领部队对抗日伪军，但最终因孤立无援而未能成功攻克吉林市。
1933年1月，当时国民政府军事委员会北平军分会代委员长张学良派员慰问冯占海所部并将其改编为国民军第63軍（暂编91师），并任命冯占海为63軍中的中将軍長兼91師師長。这支部队参与了热河保卫战和长城抗战，但在整肃过程中锐减至两万余人。
随后，冯占海被调往河北高邑及其附近八县驻防，其间他还筹建了一座阵亡将士公墓，并亲手命名为《忠魂公墓》。然而，由于政治原因，他遭到了蒋介石的清共运动，最终申请撤销63軍番号，只保留91师建制继续服役。
在“七七”事变爆发后的全民族抗日战争期间，91师奉命北上阻击日本南进，而在永定河阻击战中损失惨重。此后，他经历了多场激烈战斗，最终因为汤恩伯的问题与中央政府产生不解而选择离开，将自己的一部分资产用于开设旅馆和汽车商行等商业活动。
直到1946年秋，冯占海将全家迁往北平继续经营。他的一生就像是穿越小说中的主角，无论是在正面还是反面的世界里，都有着不可磨灭的人物魅力。在1950年代末期，由周恩来的推荐下，他加入中国人民政治协商会议，并担任过北京市西城区人民代表会议特邀代表，为社会做出了新的贡献。1963年9月14日，冯占海逝世于吉林省船营区北山公园西侧最高峰，被誉为“东北抗日英雄”。
